Có rất nhiều bạn nói với mình rằng làm sao để em có thể quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Vừa lấy lương về đã hết nhẵn rồi. Câu hỏi đặt ra là có phải khi ta phải kiếm được rất nhiều tiền mới cần quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hay không? Hay ngay cả khi thu nhập chỉ vài triệu một tháng chúng ta cũng cần phải học cách quản lý tối ưu cho nguồn tài chính của mình? Cùng Lê Nghĩa áp dụng 5 bí quyết sau đây nhé:
1. Trích ra 10% để ĐẦU TƯ cho chính mình
Chẳng hạn bạn kiếm được 5 triệu đồng một tháng hãy trích ra 500 ngàn (10% thu nhập) để đầu tư phát triển bản thân. Số tiền này bạn có thể dùng để mua sách nâng cao kiến thức nền, kiến thức chuyên môn hoặc tham gia các khoá học để cải thiện kĩ năng của bản thân. Chính phần đầu tư này sẽ giúp bạn nâng cao giá trị bản thân, tích luỹ kiến thức và nâng cao thu nhập sau này.
Bạn sẽ không bao giờ thiếu thốn đến mức không thể dành ra 500 ngàn trên 5 triệu đồng để đầu tư cho chính mình chứ?
Bản thân mình khi thu nhập ở mức 20 triệu một tháng mình đã bỏ ra 2 triệu cho quỹ học tập của mình bằng việc mua sách, mua các khoá học để nâng cấp và phát triển bản thân. Hiện tại thu nhập của mình đã tăng lên đáng kể thì mình vẫn duy trì đều đặn phần đầu tư này cho bản thân bằng việc mua sách, mua các khoá học nâng cao để phát triển mạnh những kĩ năng mà mình đang muốn cải thiện và chinh phục.
Chia sẻ với bạn phần này mình áp dụng theo nguyên lý sáu chiếc lọ tài chính, nếu thu nhập của chúng ta là 100% thì trong đó chúng ta sẽ có
55% dành cho chi tiêu cần thiết;
10% dành cho tiết kiệm dài hạn;
10% dành cho quỹ giáo dục, phần bạn đầu tư cho chính mình;
10% dành cho việc hưởng thụ;
10% dành cho quỹ tự do tài chính;
5% dành cho quỹ từ thiện.
2. Trích ra 10% cho việc tiết kiệm dài hạn
Không ai bỏ tất cả trứng trong cùng một giỏ, vậy nên chúng ta hãy bỏ ra 10% trong tổng thu nhập của mình để làm một gói tiết kiệm dài hạn. Bản chất tiết kiệm không làm chúng ta giàu lên được, vì khi ta gửi tiền vào ngân hàng, họ sẽ huy động vốn để cho những người khác vay làm ăn. Người làm ăn họ sẽ nhân số tiền của bạn lên gấp nhiều lần, vậy nên bản chất bạn gửi tiết kiệm bạn sẽ không giàu lên được. Thế nhưng đây là một khoản tiền cần thiết để bạn giữ cho mình phòng những rủi ro trong cuộc sống xảy đến bất ngờ.
Mình đang dùng ngân hàng tiên phong bank, mình thấy có rất nhiều gói tiết kiệm thông minh, bạn có thể sử dụng. Tiết kiệm online theo tháng, theo quý, theo năm, tất cả đều rất dễ dàng khi bạn sử dụng internet banking.
Điều mình lưu ý ở đây là nếu thu nhập bạn tăng lên quá nhiều một tháng, bạn có thể điều chỉnh lại về số tiền tiết kiệm này. Chẳng hạn thu nhập của bạn là 5 triệu một tháng, bạn tiết kiệm 500k một tháng thì vẫn rất ok. Nhưng nếu bạn thu nhập tăng lên 50 triệu một tháng thì bạn tiết kiệm 5 triệu một tháng thì lại là quá nhiều, số tiền đó chúng ta có thể dùng để đi đầu tư, tăng thêm các nguồn thu nhập thụ động khác.
3. Không mua sắm quá nhiều
Đây là lỗi mà rất nhiều các chị em mắc phải, vì chúng ta thường mua quá nhiều so với số tiền chúng ta kiếm được hoặc mua quá nhiều những món đồ mà chúng ta không dùng tới. Mình có những người bạn chia sẻ lại với mình rằng, ngày trước khi thu nhập của chị ở mức 15 triệu một tháng chị cảm thấy thiếu thốn nhưng giờ lên 20 triệu một tháng chị còn thấy thiếu hơn nhiều em ạ. Lý do là vì chị ấy mua sắm quá nhiều thứ không cần thiết, đặc biệt là quần áo. Có những bộ quần áo chỉ được mặc duy nhất một lần dù rất đắt tiền. Chị ấy thường đặt tràn ngập trên các trang thương mại điện tử để mua sắm thoả thích, hoặc mua ở các shop thời trang đắt tiền thanh toán qua thẻ tín dụng. Vậy nên khi đến kì lương cũng là lúc những khoản tiền tín dụng cần phải đáo hạn. Lương 20 triệu mà tiêu mình thẻ tín dụng đã mất hơn 10 triệu thì tài chính không thâm hụt mới lạ.
Ngoài nguyên tắc 6 chiếc lọ tài chính mà mình nói phía trên chúng ta cũng có thể áp dụng công thức 50/20/30 trong việc quản lý tài chính cá nhân
50% dành cho chi phí thiết yếu
20% dành cho đầu tư giáo dục và tài chính
30% dành cho chi phí không thiết yếu.
Như vậy nếu bạn chi ra hơn 50% thu nhập của mình cho vấn đề mua sắm giống như chị bạn mình chia sẻ phía trên thì tài chính của bạn luôn trong tình trạng bấp bênh là điều không tránh khỏi được. Vậy nên bạn phải biết cách hoạch định cho cuộc sống của mình. Những gì cần thiết hãy mua, nếu không tập trung vào các nguồn đầu tư để gia tăng thu nhập cũng như đầu tư vào bản thân để gia tăng giá trị của chính mình. Đó mới là cách đầu tư thông minh nhất.
Một điểm bạn cần lưu ý ở đây nữa là linh hoạt trong chi phí thiết yếu khi thu nhập của bạn tăng lên đáng kể. Bạn cần có điểm giới hạn cho việc chi tiêu của mình, phần này mình từng chia sẻ trong livestream khi đọc xong cuốn sách “đồng tiền hạnh phúc” bạn có thể tìm xem lại. Mình ví dụ như khi bạn kiếm được 10 triệu, bạn chi tiêu các khoản chi phí thiết yếu là 5 triệu thì không thành vấn đề nhưng nếu thu nhập của bạn là 100 triệu một tháng, bạn chi tiêu tới 50 triệu cho phần thiết yếu lại là quá nhiều. Vậy nên chúng ta cần có điểm giới hạn cho phần chi tiêu thiết yếu này dựa vào mức thu nhập của bạn.
4. Đa dạng nguồn thu nhập
Phần này rất quan trọng, bởi nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập thì kinh tế của bạn rất khó để đi lên hoặc cải thiện được. Vậy nên khi công việc hiện tại đã duy trì ở trạng thái tốt rồi bạn có thể tìm kiếm thêm các hướng mới để đa dạng các nguồn thu nhập của mình lên. Chẳng hạn em trai mình ngoài phần thu nhập đều đặn là đi làm hướng dẫn viên, em ấy còn đầu tư thêm chứng khoán và cổ phiếu. Đây là hai kênh em ấy đầu tư thêm để học hỏi nhưng cũng có được một nguồn thu nhập thụ động.
Cá nhân mình khi ổn định hơn về công việc đào tạo mình cũng sẽ tiếp tục mở rộng, phát triển thêm các kênh viết bài, làm YouTube để đa dạng các nguồn thu nhập của bản thân. Thời gian tới khi kinh tế vững hơn mình sẽ đầu tư thêm nhà đất, cũng là một kênh để gia tăng thu nhập thụ động mà mình không mất nhiều thời gian để quản lý hay nắm bắt tình hình.
Cũng có rất nhiều chị em lựa chọn phương án là góp vốn, đầu tư kinh doanh với bạn bè. Mình nghĩ đây cũng là một cách thông minh, dĩ nhiên bạn cần cân nhắc kĩ về khoản đầu tư này, xem người bạn bạn định đầu tư dài hạn kế hoạch kinh doanh có khả quan hay không? Xem xét tình hình kĩ trước khi tham gia đầu tư để tránh những rủi ro về sau.
Điểm bạn cần lưu ý ở đây chính là phần đầu tư này chiếm khoảng 10% trong tổng số thu nhập của bạn mà thôi. Bạn phải bắt đầu từ con số nhỏ trước chứ không phải dành toàn bộ số tiền của mình để đem đi đầu tư. Nếu bạn muốn có số tiền là 20 triệu để đầu tư vào chứng khoán chẳng hạn. Thì bạn hãy lên lịch trình từ bây giờ, khi thu nhập đang là 20 triệu một tháng thì bạn sẽ bỏ ra 2 triệu cho việc đầu tư này. Một năm bạn đã bỏ ra được 24 triệu cho việc đầu tư của mình, nếu không may kết quả không như bạn mong muốn thì bạn cũng không bị thâm hụt về mặt tài chính mà còn học được thêm những bài học kinh nghiệm cho những thương vụ đầu tư tiếp theo.
5. Hiểu rõ bản chất của các khoản nợ
Có rất nhiều bạn sợ nợ nần, nhưng không phải khoản nợ nào cũng đáng lo ngại. Bởi có rất nhiều người vay tiền để làm ăn, và khoản nợ đó là một bước đệm tuyệt vời cho sự thành công của họ.
Ở đây chúng ta cùng làm rõ thêm hai điều nữa về tiêu sản và tài sản. Nếu tiêu sản là thứ chúng ta chỉ tốn thêm chi phí cua mình thì tài sản lại là thứ giúp ta sinh lời. Chúng ta sẽ cùng phân tích để hiểu rõ vấn đề này nha.
Hai gia đình cùng mua ô tô và cùng trả lãi ngân hàng như nhau nhưng trong đó một nhà chiếc ô tô này là tài sản, còn một nhà chiếc ô tô này lại là tiêu sản. Vì sao vậy? Hãy cùng mình phân tích kĩ nhé:
Anh A khi mua chiếc ô tô này, anh ta vay ngân hàng số tiền là 500 triệu, tiền lãi và gốc trả hàng tháng là 6 triệu. Thế nhưng khi mua ô tô, anh A này phục vụ cho công việc của mình, khách hàng tăng lên đáng kể, doanh thu cũng vì vậy mà tăng lên so với thông thường rất nhiều. Bình thường thu nhập của anh ta là 20 triệu một tháng, nhưng từ ngày có ô tô thu nhập của anh ta tăng lên 45 triệu một tháng. Bởi vì hình ảnh của anh ta trong mắt khách hàng, đối tác được đưa lên một tầm cao mới kể từ khi có chiếc ô tô. Do đó chiếc ô tô này trở thành tài sản của anh A này, vì giúp anh ta tạo thêm nguồn thu nhập so với thông thường.
Anh B cũng mua ô tô và trả lãi ngân hàng như anh A. Nhưng anh B chỉ dùng để đi lại tiếp khách, lại làm công chức nhà nước, lương tăng lên không đáng kể, chỉ là mua để bằng bạn bằng bè. Tiền lãi thì trả càng ngày càng tăng lên, chi phí dành cho việc bảo dưỡng ô tô cũng là một số tiền biết nói, thu nhập vẫn giữ nguyên. Vậy nên việc mua xe ô tô của anh B này chính là tiêu sản chứ không phải tài sản.
Tương tự với các khoản nợ cũng vậy, nếu bạn vay nợ ngân hàng để đầu tư làm ăn có lãi thì đó là một khoản nợ tốt, thế nhưng nếu bạn vay ngân hàng để chi tiêu, mua sắm vô độ thì nó lại trở thành nợ xấu. Hiểu về bản chất của các khoản nợ sẽ giúp bạn tránh được những gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình sau này.
Hi vọng bài viết này của mình có thể giúp bạn hiểu hơn về quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, nếu phần nào chưa hiểu bạn có thể bình luận để chúng ta cùng thảo luận nha. Cảm ơn các bạn đã đọc!
chrann 7b17bfd26b https://coub.com/stories/3122978-maaya-telugu-movie-top-download-kickass
turbenn 7b17bfd26b https://seesaawiki.jp/viresenpa/d/Kick%202%20Full%20Movie%20720pgolkes
keejann 7b17bfd26b https://wakelet.com/wake/ykYcn3o5_Rwe-otZZv9Rf
raegcali 7b17bfd26b https://www.cloudschool.org/activities/ahFzfmNsb3Vkc2Nob29sLWFwcHI5CxIEVXNlchiAgMDAwIj0CgwLEgZDb3Vyc2UYgIDAwIDZ2QsMCxIIQWN0aXZpdHkYgIDAgLPVkQsMogEQNTcyODg4NTg4Mjc0ODkyOA
garieir 7b17bfd26b https://coub.com/stories/3484722-andaaz-2003-hindi-dvdrip-xvid-ac3-subs-alizee
talora 7b17bfd26b https://trello.com/c/hk7Q9siE/10-x-men-2-wolverines-revenge-crack-download-fiolau
fijevel 7b17bfd26b https://wakelet.com/wake/-lAwN-nQQ4EB81ctHWxDS
eclkor 7b17bfd26b https://wakelet.com/wake/hezNPcXWLLsHiDejGYpa4
lucdean 7b17bfd26b https://coub.com/stories/2961579-exclusive-masterwriter-2-0-serial-number-crack-software
banjgamb 7b17bfd26b https://coub.com/stories/3429288-__top__-anurag-photoshop-software-free-download-full-version-for-windows-7
hasles 7b17bfd26b https://mmunwildplanid.sokuhou.wiki/d/Str%20Th%20Of%20Materials%20By%20R%20Subra%2032%20Free%20Final%20Activation%20%23%23HOT%23%23
hargerv 7b17bfd26b https://coub.com/stories/3382925-wondershare-pdf-element-professional-6-8-6-crack-free
valdayr 7b17bfd26b https://trello.com/c/wZxaT4cR/33-repack-king-kong-full-movie-in-hindi-watch-online
volyemer 67426dafae https://coub.com/stories/4003814-crack-intelliadmin-remote-control-v5-1-0-41-final-full-version-registration-pc-x32-torrent
gemlate 67426dafae https://coub.com/stories/3991402-girl-sex-dit-nhau-windows-64bit-cracked-license
gendneal 67426dafae https://coub.com/stories/4027564-pc-bojhena-se-bojhena-star-jalsha-torrent-full-patch-ultimate
dareiss 67426dafae https://coub.com/stories/3963599-purana-kickass-1080p-mkv-blu-ray-subtitles-avi-watch-online
desmar 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/mEyzKbfRjPsqhcu73fMI5
vantrayn 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/leHbvrwq_CqTj2y3crAYk
yaryshan 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/h_KEyvHggfCnhta_TGX2L
amamoni 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/a3yaHBEUiKtY53eIFKeja
salrei 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/yNGlOke06EYsdjmpWJNyd
wethgayl 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/vWxK2GiaHKqL_gtofmu33
warowal 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/E3BKHSNYl99V-VvDEEx7_
justnatt 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/Det8ULzx5uFCidt4Yy8vx
neakhri 31ebe8ef48 https://wakelet.com/wake/JqP_bPeI4Jh3U7ULTb8bu
gelabry 00dffbbc3c https://coub.com/stories/4356241-ping-ager-for-utorrent-activation-serial-rar-software-mac
galapall 00dffbbc3c https://coub.com/stories/4316335-windows-embarca-keygen-full-torrent-64bit-registration
haznem 219d99c93a https://coub.com/stories/4377845-full-edition-libro-etica-pancho-rar-torrent-book-pdf
reijal 219d99c93a https://coub.com/stories/4256838-torrent-statclass-2nd-epub-ebook-full-zip
caswel 219d99c93a https://coub.com/stories/4371693-torrent-dasavatharam-old-watch-online-mkv-bluray
albhana 219d99c93a https://coub.com/stories/4253387-codigos-full-version-zip-cracked-pc
wanabyr 219d99c93a https://coub.com/stories/4308907-download-wolves-of-steel-mod-full-version-windows-professional-license-x32
daysgia 219d99c93a https://coub.com/stories/4373166-teo-by-xiring-driver-activation-64-zip-cracked-download-pc-full-version
zirrach 219d99c93a https://coub.com/stories/4247834-thani-oruvan-hd-720p-movie-dual
birpat 219d99c93a https://coub.com/stories/4288806-latest-musumaker-serial-key-pc-32bit-free
saifokk 219d99c93a https://coub.com/stories/4362047-build-unity3d-4-6-0b17-rar-64-windows-free
britchar 219d99c93a https://coub.com/stories/4316224-activation-daossoft-excel-password-remover-windows-download-file-patch-rar-full
seldal 219d99c93a https://coub.com/stories/4236148-6238-com-data-if-driver-x64-download-free-pc-activator-cracked-pro
hensey 219d99c93a https://coub.com/stories/4381391-mobiledit-phone-copier-windows-iso-64bit-pro
saktlet 219d99c93a https://coub.com/stories/4344387-final-pro-evolution-soccer-6-activator-32bit-pc-cracked-download
penmchan 219d99c93a https://coub.com/stories/4361452-latest-one-way-heroics-download-iso-activation
reiile 219d99c93a https://coub.com/stories/4324382-dfx-enhancer-11-104-full-version-final-32bit-rar-torrent-windows
valetam d9ca4589f4 https://wakelet.com/wake/kFAuQmv8rrYrq5r_17es4
fearflem d9ca4589f4 https://wakelet.com/wake/LZZFDq1fGYg4KI1B-_Zhz
vysray d9ca4589f4 https://wakelet.com/wake/xbz55EWo4uYTGIPPCgK5Y
scovcat d9ca4589f4 https://wakelet.com/wake/mN2_8VPmj5DMbLDyYmxC9
sallwell d9ca4589f4 https://wakelet.com/wake/p_Slit9x5IZ-0vG26qCIX
mangwily 538a28228e https://coub.com/stories/4243005-osbb9790bahasaindonesia-nulled-build-utorrent-32-pc-rar-full-version
wellnis 538a28228e https://coub.com/stories/4329787-ccleaner-activator-file-full-pc
vantfine 538a28228e https://coub.com/stories/4312667-laguna-blu-subtitles-subtitles-watch-online-720p-full-mp4
rosare 538a28228e https://coub.com/stories/4375180-fujitsu-scand-windows-torrent-crack-key-full-version-pro
shanxil 538a28228e https://coub.com/stories/4213876-maa-tujhhe-salaam-dubbed-720-full-free
rawdalas 538a28228e https://coub.com/stories/4292397-zip-sharpwirelesslanadapterwn8522bdriver-build-registration-utorrent-keygen-64-full-version
navvani 538a28228e https://coub.com/stories/4224532-nagiosxi-torrent-full-build-windows-registration
glormur 538a28228e https://coub.com/stories/4334010-1080-puli-in-dvdrip-watch-online-download
yancpry 538a28228e https://coub.com/stories/4225800-unreal-activation-rar-32bit-full-crack-ultimate-pc
harvasl 538a28228e https://coub.com/stories/4361716-rar-microstation-v8i-ita-full-version-license-software
ronltony 538a28228e https://coub.com/stories/4318504-patch-youtube-viewer-bot-registration-full-version-ultimate-32
reuntry 538a28228e https://coub.com/stories/4327915-hd-lolita-kickass-watch-online-movies
neilbamb 538a28228e https://coub.com/stories/4297283-cracked-cheat-free-download-windows-32-iso-build
felkend 538a28228e https://coub.com/stories/4372486-download-lite-fire-laser-full-version-activation-crack-file-64bit
palbpier 538a28228e https://coub.com/stories/4369542-fsx-steam-pc-utorrent-iso-x64-pro-full-version
fionshon 538a28228e https://coub.com/stories/4250123-zip-foundations-of-computer-science-3rd-forouzan-torrent-full-edition-ebook-epub
valgsam 538a28228e https://coub.com/stories/4212875-audaces-digiflash-activator-zip-pc-full-version
olyatrev 538a28228e https://coub.com/stories/4273972-mega-iso-32bit-torrent-windows-crack-pro
ferrbet 538a28228e https://coub.com/stories/4228005-ams-business-card-maker-full-version-windows-crack-rar-latest
yessmari 538a28228e https://coub.com/stories/4246421-64-india-chennai-express-sub-indo-full-windows-pro-rar-torrent-cracked
haminel 538a28228e https://coub.com/stories/4349471-iso-p-antar-etika-bisnis-k-bertens-20-utorrent-registration-patch
phyronn 538a28228e https://coub.com/stories/4361155-promob-arch-2013-promob-5-activator-rar-32-crack-full-version-ultimate
fernev 538a28228e https://coub.com/stories/4229935-utorrent-bascom-avr-2-0-7-1-exe-pc-x32-free
jamfor 538a28228e https://coub.com/stories/4351923-full-version-igoforandroid480x800-registration-nulled-download-exe-pc-build
darbird 538a28228e https://coub.com/stories/4303434-movies-revit-architecture-2008-full-x264-1080p-mkv-x264-subtitles
glyurba 538a28228e https://coub.com/stories/4262920-proshow-gold-9-0-3797-build-full-version-zip-activation-pc
vidvla 538a28228e https://coub.com/stories/4362593-patch-xp-sp3-darklite-pc-activation-zip
evalrose 3166f664cb http://www.bakinsky-dvorik.ru/forum/?PAGE_NAME=profile_view&UID=131580
paegand b8d0503c82 https://coub.com/stories/4537737-kickass-avatar-mp4-720p-dubbed
insphekt b8d0503c82 https://coub.com/stories/4657441-zip-ufs-dctxbb5-windows-activation-software-download-full-version-32
ullianys b8d0503c82 https://coub.com/stories/4614951-class-2-cavity-pre-tion-torrent-free-epub-zip-ebook
ujajaym b8d0503c82 https://coub.com/stories/4540425-kodak-i2400-smart-full-version-utorrent-registration-windows
hilcha b8d0503c82 https://coub.com/stories/4675059-titanium-sitta-karina-105-book-full-edition-rar-utorrent-mobi
luciray b8d0503c82 https://coub.com/stories/4661393-celemony-melodyne-edi-keygen-full-final-utorrent-license
rosdee b8d0503c82 https://coub.com/stories/4547757-free-x431-idiag-activation-rar-professional-cracked-windows-64bit
fairmar b8d0503c82 https://coub.com/stories/4722096-abdos-musculation-et-gainage-cracked-x32-torrent-registration-windows-rar
ansisch b8d0503c82 https://coub.com/stories/4559574-serial-miss-peregrine-s-home-for-peculiar-children-2016-latest-full-version
freddars b8d0503c82 https://coub.com/stories/4638129-web-tech-logy-by-puntambekar-book-pdf-zip-torrent
jamkal 220b534e1b https://www.kaggle.com/chintvestfranal/power-data-recovery-4-0-0-serial-kriswond
elimar 220b534e1b https://www.kaggle.com/zentgramdesfie/repack-acronis-all-in-one-boot-disk-winpe
lauras 220b534e1b https://www.kaggle.com/neiterpvilbe/naruto-shippuden-ultimate-ninja-storm-4-pc-crash
birddisp df76b833ed https://www.kaggle.com/markcennonpri/kanamachi-bengali-movie-torrents-dvdrip
danyamil df76b833ed https://www.kaggle.com/chavmobadclo/u-me-aur-hum-movie-3gp-download-dub-top
shawtaju df76b833ed https://www.kaggle.com/noenissitos/apowermirror-1-4-6-14-crack-best-with-serial-code
lattah df76b833ed https://www.kaggle.com/linpydebun/introduction-to-control-system-technolog-jamiant
nelwquyn df76b833ed https://www.kaggle.com/tercthestanys/hot-the-condemned-2-movie-hindi-dubbed
tavkaf df76b833ed https://www.kaggle.com/peyfafecthatch/hauppauge-wintv-7-iso-kenweb
bergen df76b833ed https://www.kaggle.com/rinotmosttran/high-quality-autocad-raster-design-2019-crack-un
quymanu df76b833ed https://www.kaggle.com/tionesrefo/fscpart2mathtextbookpdf-new
sympgav df76b833ed https://www.kaggle.com/ardetipo/wondershare-photo-story-platinum-3-1-crack-exclus
jananor df76b833ed https://www.kaggle.com/rennyaleclo/the-bonfire-forsaken-lands-download-f-gianait
yassfor df76b833ed https://www.kaggle.com/haupelpaigen/verified-free-download-rpg-maker-mv-time-f
odedrafy df76b833ed https://www.kaggle.com/erinfacmons/install-downloadbiosuntukmenjalankanps3emulato
kamlgem df76b833ed https://www.kaggle.com/ichowonduck/dmx-grand-champ-full-album-zip-top
petuvene df76b833ed https://www.kaggle.com/daysuppnotes/subsistence-v20-08-2017-hack-pc-valezenp
petuvene df76b833ed https://www.kaggle.com/daysuppnotes/subsistence-v20-08-2017-hack-pc-valezenp
chrnath df76b833ed https://www.kaggle.com/bezzlossumbwest/meldaproduction-maudioplugins-v9-02-crack-and-ex
sciefran df76b833ed https://www.kaggle.com/stekthumcopar/fotos-desnuda-sin-censura-maria-fernanda-siager
georeve df76b833ed https://www.kaggle.com/feimalassmi/love-guru-kannada-film-download-patched
edwauche df76b833ed https://www.kaggle.com/aluninot/diskinternals-ntfs-recovery-42-serial-key
pryshaw df76b833ed https://www.kaggle.com/locompmadni/full-ssd-tweaker-professional-regis-top
aylecele df76b833ed https://www.kaggle.com/queegunruty/dream-league-soccer-2019-galatasaray-mod-neendas
barope 89fccdb993 https://www.guilded.gg/chambcuadhostwilds-Cowboys/overview/news/dlv8J1gy
volind 89fccdb993 https://www.guilded.gg/abinreasers-Cadets/overview/news/7R03bOLy
zikoove 89fccdb993 https://www.guilded.gg/plotexgraphins-Buffaloes/overview/news/qlDDVXDl
micodi 89fccdb993 https://www.guilded.gg/xusebetis-Hive/overview/news/dl7AQ9Xy
benjess 89fccdb993 https://www.guilded.gg/curbepahelzs-Creed/overview/news/bR9pXrJy
hazeaid 89fccdb993 https://www.guilded.gg/wellsecnarens-League/overview/news/16nnNYv6
faygnine f23d57f842 https://www.guilded.gg/zuhakemos-Broncos/overview/news/x6gYgwJR
thofio f23d57f842 https://www.guilded.gg/travpibocits-Saints/overview/news/9RVwgPNl
padvenn f23d57f842 https://www.guilded.gg/terptabgecans-Blazers/overview/news/7lxwAokR
collruss f23d57f842 https://www.guilded.gg/grinolalsies-Generals/overview/news/gy8GZLJ6
jaciden f23d57f842 https://www.guilded.gg/wordchengpelleos-Patriots/overview/news/1ROO2KYR
harali f23d57f842 https://www.guilded.gg/cigecarets-Lancers/overview/news/16nn5bJ6
albegab f23d57f842 https://www.guilded.gg/ringworhhampsens-Mercenaries/overview/news/vR130Bz6
halygerm f23d57f842 https://www.guilded.gg/derhonakings-Generals/overview/news/Gl52EqB6
rangjord f23d57f842 https://www.guilded.gg/unkihurdtas-Battalion/overview/news/dl7p9PX6
jybfal f23d57f842 https://www.guilded.gg/daicresphylphos-Hornets/overview/news/GRmEboGR
helorry f23d57f842 https://www.guilded.gg/cribnaqucons-Cobras/overview/news/dl7paoX6
hunotay f23d57f842 https://www.guilded.gg/beertpredecuns-Wildcats/overview/news/XRzKQxEl
quaqui f23d57f842 https://www.guilded.gg/taiboobatis-Rangers/overview/news/2lMo2j7y
farutak f23d57f842 https://www.guilded.gg/vechanbasols-Trojans/overview/news/bR9pZz0y
pregips f23d57f842 https://www.guilded.gg/archamralys-Miners/overview/news/PyJWxXbR
thirrei f23d57f842 https://www.guilded.gg/trebbarneuzins-Vikings/overview/news/bR9mzadR
javgamb f23d57f842 https://www.guilded.gg/blanidocris-Wildcats/overview/news/zy4BeXdl
dorkar f23d57f842 https://www.guilded.gg/pernopotis-Crew/overview/news/vR13VBz6
massrai f23d57f842 https://www.guilded.gg/flocbusbahics-Templar/overview/news/2l3k4vAl
latyurya f23d57f842 https://www.guilded.gg/ferthisplansdas-Buffaloes/overview/news/7R0NDbP6
darclem f23d57f842 https://www.guilded.gg/mondpotharves-Creed/overview/news/4yAN48xR
zakday f23d57f842 https://www.guilded.gg/meifiespikegs-Cadets/overview/news/BRwBw4ay
pylida f23d57f842 https://www.guilded.gg/troubsavefis-Sharks/overview/news/7R0NZnb6
emmacice f23d57f842 https://www.guilded.gg/ovapeatacs-Highlanders/overview/news/A6je5Gql
pippmyca f23d57f842 https://www.guilded.gg/westsenscultges-Crew/overview/news/X6QZ7b7y
golhard 6be7b61eaf https://trello.com/c/kEnLmQMP/32-tamil-movie-m-kumaran-son-of-mahalakshmi-mp3-free-download-thomyes
darnoco 6be7b61eaf https://trello.com/c/Dl7MOwqH/57-ls-models-top-100-preteen-models-non-nudegolkes-link
lemosal 6be7b61eaf https://trello.com/c/IkJu5YV8/31-painnt-pro-art-filters-v1097-subscribed-cracked-apk-latest-new
lauolyn 6be7b61eaf https://trello.com/c/mjTBdlRD/59-dan-tshanda-splash-8albums-drgon
janasal 6be7b61eaf https://trello.com/c/7Ypui5vH/65-eastwest-hollywood-strings-download-torrent-shajust
ingseyw 9c0aa8936d https://immense-beyond-18220.herokuapp.com/Skin-Igo-My-Way-720×1280.pdf
jaydamb 9c0aa8936d https://quiet-wildwood-96029.herokuapp.com/microprocessors-and-microcontrollers-soumitra-kumar-mandal-pdf-download.pdf
vanfraz 9c0aa8936d https://lit-cliffs-94419.herokuapp.com/apex-true-dblist-pro.pdf
jamyark 9c0aa8936d https://frozen-cove-37169.herokuapp.com/DeathComingv10484MULTI4SiMPLEX-hack-tool-free-download.pdf
gerwhal cbbc620305 https://stocalothtor9.artstation.com/projects/OmgGrg
reemjakq cbbc620305 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=pe4enka.Microsoft-24ghz-Transceiver-V70-Driver-528-EXCLUSIVE
taiyus cbbc620305 https://trapungeti3.artstation.com/projects/Ea2lqn
peonjamm 9ff3f182a5 https://www.kaggle.com/code/carkacorgi/uppukaruvadumoviedownloadkickasstorrent-prelat
adofor 9ff3f182a5 https://www.kaggle.com/code/worlcotgevo/hack-leawo-video-converter-ultimate-exclusive
jamabian 9ff3f182a5 https://www.kaggle.com/code/seattnamima/download-christina-aguilera-burlesque-32-jehosean
friolen 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=shyichi.Cabal-Gladiator-Skill-Build-Guide-TOP
quaell 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=dsfsdfsss.Sainikudu-Full-Movie-Free-Download-Kickass-satovar
tevibire 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=laetrabulsu.Statistics-Chapter-4-Homework-Answers-LINK
renyfea 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=9cluddufune.Free-Download-Facebook-Hacker-V19-201280-arndays
martil 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=shark45.HOT-How-To-Hack-Facebook-Account-In-5-Minutes
dahphe 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=lucisan.Human-Verification-Code-For-Facebook-Password-Snip-LINK
jahlgilb 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=mag14ko.Naked-Hot-Nude-Girls-Cartoon-darhamm
georfra 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=klepkin.UPD-St-Studio-Siberian-Mouse-Masha-And-Veronika-Babko-o
nannrae 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=sancgnososko.Chuppa-Rustam-Full-Movie-In-Telugu-Hd-1080p-Bluray-Torr-evebrye
geogkas 63b95dad73 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=dkillerj.Eboot-Fix-355-Saints-Row-The-Third-Duplex-florlor
Has anyone shopped at Jaguar Vapes? xx
carswesl ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/Dgrfvibh5IFVEpgmgxcPI
betemog ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/DCJB2Yw68rLCJtWH0cZr9
WOW just what I was looking for. Came here by searching for sister-in-law
xxx
kimbsay ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/YPFcD5XBX5ZfNCxh8aKGF
phycurt ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/KgsgDAbXD7l_Jsa4oSiIO
nacoblos ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/N-QZwZ2qdX01UBCYLzjAf
dailfati ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/LdqCuhrk3Ma4UpBnHSOiw
birdbett ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/ZM79khq2nqSA2RI5ASBbm
deijewe ef2a72b085 https://wakelet.com/wake/4hNYuFsAapCbkYNZlMYZi
purjan a60238a8ce https://coub.com/stories/4883858-rony-rise-of-new-york-2022
bernula a60238a8ce https://www.guilded.gg/liacbosenens-Broncos/overview/news/bR9ojob6
biarag a60238a8ce https://coub.com/stories/4885437-dying-flame-2022
kadmak a60238a8ce https://coub.com/stories/4882490-shine-s-adventures-4-nightmare-2020
quyrea a60238a8ce https://coub.com/stories/4881274-matter-of-the-dreams
spiscov a60238a8ce https://www.guilded.gg/ythcreaterins-Miners/overview/news/x6gJzaKl
vingrey baf94a4655 https://trello.com/c/pvXsAyya/53-descargar-seven-wonders-of-st-clementine-versi%C3%B3n-pirateada
barnyass baf94a4655 https://trello.com/c/t6F72R2d/70-descargar-arons-adventure-versi%C3%B3n-pirateada
ogboadd baf94a4655 https://trello.com/c/IsQo2z3j/62-descargar-gladii-gratuita-2021
lerarie baf94a4655 https://coub.com/stories/4899128-descargar-melty-blood-type-lumina-version-completa-2022
rozeeve baf94a4655 https://www.guilded.gg/altaitaiharps-Giants/overview/news/7lxdQK2l
tereber baf94a4655 https://www.guilded.gg/credythunlads-Dark-Force/overview/news/dlv920gR
kaffhen baf94a4655 https://trello.com/c/XyiZJ6Yn/51-mesozoica-versi%C3%B3n-completa
benecas baf94a4655 https://trello.com/c/KUwcmdpU/75-descargar-green-elephant-2d-versi%C3%B3n-pirateada-2021
hendutea baf94a4655 https://trello.com/c/FZEP1QDh/91-descargar-robovanrush-versi%C3%B3n-pirateada
goldvins baf94a4655 https://coub.com/stories/4954538-descargar-pinball-arcade-gratuita-2022
johbeg baf94a4655 https://coub.com/stories/4912924-descargar-guild-wars-u00ae-trilogy-version-completa-gratuita-2021
garryaly baf94a4655 https://coub.com/stories/4957407-descargar-clan-n-gratuita-2021
queeler baf94a4655 https://coub.com/stories/4921382-legendary-tales-version-completa
mertwasy baf94a4655 https://coub.com/stories/4905068-descargar-flight-attendant-simulator-version-completa-gratuita
eliiali baf94a4655 https://coub.com/stories/4910465-spooky-chase-version-pirateada
berflor baf94a4655 https://trello.com/c/PG6B0v3A/51-crimson-colosseum-gratuita-2021
ellafran baf94a4655 https://trello.com/c/gYwTb8uh/136-descargar-adapt-or-perish-versi%C3%B3n-pirateada
inartrad baf94a4655 https://coub.com/stories/4911872-descargar-creepy-mahjong-version-pirateada-2021
ulbanfo baf94a4655 https://trello.com/c/XUDo0UlK/49-descargar-bird-pro-skater-versi%C3%B3n-completa-gratuita
bardray baf94a4655 https://trello.com/c/S8gTOhfx/39-descargar-i-am-ball-versi%C3%B3n-completa-2022
berumin baf94a4655 https://www.guilded.gg/hanrelandconks-Pack/overview/news/V6XDaw46
berrama baf94a4655 https://trello.com/c/Rjh3Kfj9/68-hyperbowl-versi%C3%B3n-completa-gratuita
It’s appropriate time to make a few plans for the long run and it is time to be happy. I have read this put up and if I may I want to counsel you few fascinating issues or suggestions. Maybe you can write next articles relating to this article. I wish to learn even more things approximately it!
buieffo baf94a4655 https://www.guilded.gg/rabcivipols-Oilers/overview/news/9RVgAx9l
lawseay baf94a4655 https://coub.com/stories/4922239-descargar-the-rising-of-the-shield-hero-relive-the-animation-version-completa
geofnel baf94a4655 https://trello.com/c/eDaHFFUG/50-descargar-virtual-desktop-dashboard-versi%C3%B3n-pirateada-2022
palmjoaq baf94a4655 https://trello.com/c/gb9YBpAq/72-fenrisulfr-puzzle-versi%C3%B3n-completa-gratuita-2021
vurnoly baf94a4655 https://coub.com/stories/4952371-descargar-vremedies-mri-procedure-experience-version-completa-2022
tagijan baf94a4655 https://coub.com/stories/4924796-descargar-unrested-development-version-completa-2022
veniraym fe9c53e484 https://wakelet.com/wake/t8FbjsTF93zEn2BSEqXL8
lyndpee fe9c53e484 https://wakelet.com/wake/Usif6X463Cj0HNHReuoOF
ullrzilp fe9c53e484 https://wakelet.com/wake/k85jECzDOVQmmIYg0KunX
wenheav fe9c53e484 https://wakelet.com/wake/_WIM39aOOf6kfFH1Y9GRB
herelli fe9c53e484 https://coub.com/stories/4923821-descargar-at-home-version-completa-gratuita-2021
marter fe9c53e484 https://wakelet.com/wake/csCuobKgXhxzP_RvYURWm
warbla fe9c53e484 https://www.guilded.gg/ethphypacmos-Generals/overview/news/Gl5wjLEy
tagneda fe9c53e484 https://marketplace.visualstudio.com/items?itemName=2quaetrisge-bu.IKUSAAAAAAAN–gratuita
sharusam fe9c53e484 https://coub.com/stories/4957429-descargar-sophie-s-curse-version-completa-gratuita-2021
mahkinno f6d93bb6f1 https://coub.com/stories/5056032-book-quantum-chemistry-prasad-586-torrent-full-version-zip-pdf
glohed f6d93bb6f1 https://www.guilded.gg/titursingtanks-Longhorns/overview/news/jyPM5arR
vantxyl f6d93bb6f1 https://coub.com/stories/5056996-lagu-tum-mile-dil-khile-unplugged-mp3-song-full-64bit-iso-pc
top rated ed pills
prisezid f6d93bb6f1 https://www.guilded.gg/bankobikes-Bulls/overview/news/dl7A7YOy
karwalk f6d93bb6f1 https://coub.com/stories/5040457-free-seven-won-registration-rar-serial-pro
verrkeil f6d93bb6f1 https://coub.com/stories/5055379-hi-mo-e16-uals-windows-full-version-keygen-final-rar-download
Great V I should certainly pronounce, impressed with your site. I had no trouble navigating through all the tabs as well as related information ended up being truly simple to do to access. I recently found what I hoped for before you know it at all. Quite unusual. Is likely to appreciate it for those who add forums or anything, website theme . a tones way for your client to communicate. Nice task..
I’m not that much of a internet reader to be honest but your sites really nice, keep it up! I’ll go ahead and bookmark your site to come back later. Cheers
yarado 00291a3f2f https://public.flourish.studio/story/1388189/